भारतीय स्टेट बँक (SBI) मध्ये १ वर्षासाठी एफडी (Fixed Deposit) केल्यास सर्वसामान्य ग्राहकांना वर्षाला ६.२५% व्याज मिळते. तर ६० वर्षे किंवा त्यापेक्षा जास्त वयाच्या ज्येष्ठ नागरिकांना ६.७५% व्याज मिळते, म्हणजे त्यांना अर्धा टक्का जास्त फायदा मिळतो.
जर तुम्ही SBI 12 Month FD Interest Rate बद्दल माहिती शोधत असाल, तर या लेखात १ वर्षाच्या एफडीवर किती व्याज मिळते, ज्येष्ठ नागरिकांना कोणते अतिरिक्त फायदे मिळतात आणि तुमचे पैसे सुरक्षित ठेवून जास्तीत जास्त परतावा कसा मिळवता येईल, हे सर्व अगदी सोप्या आणि सहज समजणाऱ्या मराठीत जाणून घेऊया.
घरातील आजी-आजोबा किंवा आई-वडील निवृत्त झाल्यानंतर त्यांच्या आयुष्यभराच्या बचतीचे पैसे कुठे सुरक्षित ठेवावेत आणि त्यावर चांगले व्याज कसे मिळेल, हा प्रश्न अनेक कुटुंबांना पडतो. शेअर बाजारात नफा मिळू शकतो, पण त्यात जोखीमही असते.
त्यामुळे अनेक जण सुरक्षित गुंतवणुकीला प्राधान्य देतात. याच कारणामुळे आजही महाराष्ट्रातील अनेक कुटुंबांचा विश्वास भारतीय स्टेट बँकेवर एसबीआय आहे. पैसे सुरक्षित राहावेत आणि त्यावर खात्रीशीर परतावा मिळावा म्हणून एफडीसाठी एसबीआयची निवड मोठ्या प्रमाणावर केली जाते.
SBI 12 Month FD Interest Rate
१ वर्षाच्या एफडीवर किती व्याज मिळते? चला, सोप्या उदाहरणातून समजून घेऊया!
अनेक लोकांच्या बँक खात्यात काही पैसे तसेच पडून राहतात. पण बचत खात्यावर मिळणारे व्याज खूपच कमी असते. त्यामुळे तेच पैसे जर १ वर्षासाठी एफडी (Fixed Deposit) मध्ये ठेवले, तर त्यावर जास्त व्याज मिळू शकते.
सध्या भारतीय स्टेट बँक एसबीआय मध्ये १ वर्षाच्या एफडीवर सर्वसामान्य ग्राहकांना वर्षाला ६.२५% व्याज मिळते. त्यामुळे तुमचे पैसे सुरक्षित राहतात आणि एका वर्षानंतर त्यावर चांगला परतावाही मिळतो.
हे सोप्या उदाहरणातून समजून घेऊया. समजा, ३५ वर्षांच्या व्यक्तीने SBI मध्ये १ लाख रुपये १ वर्षासाठी एफडीमध्ये गुंतवले. तर एका वर्षानंतर त्याला मूळ ₹१,००,००० सोबत सुमारे ₹६,३९८ व्याज मिळेल. म्हणजेच त्याला एकूण ₹१,०६,३९८ परत मिळतील (चक्रवाढ व्याजानुसार).
याउलट, हेच पैसे जर बचत खात्यात ठेवले असते, तर साधारण ₹२,५०० ते ₹३,००० इतकेच व्याज मिळाले असते. त्यामुळे सुरक्षित गुंतवणूक करताना १ वर्षाची एफडी हा बचत खात्यापेक्षा अधिक फायदेशीर पर्याय ठरू शकतो.
म्हणूनच, जर तुमच्याकडे शेती, व्यवसाय किंवा नोकरीतून वाचलेले काही पैसे असतील आणि पुढील १ वर्षभर त्या पैशांची गरज नसणार असे वाटत असेल, तर ते पैसे १ वर्षाच्या एफडीमध्ये (मुदत ठेव) ठेवणे हा चांगला पर्याय ठरू शकतो. यामुळे तुमचे पैसे सुरक्षित राहतात आणि त्यावर चांगले व्याजही मिळते.
ज्येष्ठ नागरिकांसाठी SBI कडून खास फायदा
वयाची ६० वर्षे पूर्ण झाल्यानंतर अनेक लोक नियमित उत्पन्नासाठी सुरक्षित गुंतवणुकीचा पर्याय शोधतात. ही गरज लक्षात घेऊन एसबीआय आपल्या ज्येष्ठ नागरिकांना खास लाभ देते.
६० वर्षे किंवा त्यापेक्षा जास्त वयाच्या ग्राहकांना एफडीवर सर्वसामान्य ग्राहकांपेक्षा ०.५०% (अर्धा टक्का) जास्त व्याज मिळते. त्यामुळे त्यांना त्यांच्या बचतीवर अधिक परतावा मिळण्यास मदत होते.
याचा अर्थ, १ वर्षाच्या एफडीवर ज्येष्ठ नागरिकांना वर्षाला ६.७५% व्याज मिळते. उदाहरणार्थ, ६० वर्षांपेक्षा जास्त वयाच्या एखाद्या व्यक्तीने ५ लाख रुपये १ वर्षासाठी SBI मध्ये एफडी केली, तर एका वर्षानंतर त्यांना सुमारे ₹३४,६०० इतके व्याज मिळू शकते. म्हणजेच, मूळ रक्कम सुरक्षित राहते आणि त्यावर चांगला परतावाही मिळतो.
याशिवाय, ८० वर्षांपेक्षा जास्त वयाच्या सुपर सिनियर सिटीझन्ससाठी एसबीआय काही विशेष फायदे देते. SBI Patrons सारख्या योजनांमध्ये त्यांना नियमित ज्येष्ठ नागरिकांपेक्षाही ०.१०% अतिरिक्त व्याज मिळू शकते.
यामुळे निवृत्तीनंतर औषधांचा खर्च, दैनंदिन गरजा किंवा नातवंडांसाठी छोट्या-मोठ्या भेटवस्तू घेण्यासाठी या अतिरिक्त व्याजाची चांगली मदत होते.
१ वर्षाच्या एफडीचे इतर महत्त्वाचे फायदे
एफडीमध्ये पैसे ठेवण्याचा फायदा फक्त चांगले व्याज मिळण्यातच नाही. त्याशिवायही असे अनेक फायदे आहेत, ज्यांची माहिती अनेकांना नसते. हे फायदे गरज पडल्यास तुमच्या खूप उपयोगी ठरू शकतात. चला, आता १ वर्षाच्या एफडीचे असेच काही महत्त्वाचे फायदे सोप्या भाषेत जाणून घेऊया.
1.गरज पडल्यास एफडीवर कर्ज मिळू शकते
समजा, तुम्ही ₹१ लाखांची एफडी केली आणि काही महिन्यांनी अचानक वैद्यकीय किंवा इतर आर्थिक गरज निर्माण झाली. अशा वेळी एफडी मोडण्याची गरज नसते. एफडीवर साधारण ९०% पर्यंत कर्ज किंवा ओव्हरड्राफ्टची सुविधा मिळू शकते. त्यामुळे तुमची एफडीही कायम राहते आणि गरजेचे पैसेही मिळतात.
2.व्याजाचे पैसे दरमहा किंवा दर तीन महिन्यांनी मिळवू शकता
जर तुम्हाला वर्षाच्या शेवटी एकाच वेळी व्याज नको असेल, तर दरमहा किंवा दर तीन महिन्यांनी व्याजाची रक्कम थेट बँक खात्यात घेण्याचा पर्यायही उपलब्ध असतो. हा पर्याय विशेषतः निवृत्त व्यक्तींसाठी उपयुक्त ठरतो, कारण त्यांना नियमित उत्पन्न मिळत राहते.
3.सुरक्षित गुंतवणुकीचा पर्याय
एफडी ही अतिशय सुरक्षित गुंतवणूक मानली जाते. शेअर बाजारात चढ-उतार झाले तरी तुमच्या एफडीवर त्याचा परिणाम होत नाही. तसेच, DICGC च्या नियमांनुसार एका बँकेत ₹५ लाखांपर्यंतच्या ठेवींना विमा संरक्षण मिळते. त्यामुळे तुमचे पैसे अधिक सुरक्षित राहतात.
4.कमी रकमेपासूनही सुरुवात करता येते
एफडी सुरू करण्यासाठी मोठी रक्कम असणे आवश्यक नाही. फक्त ₹१,००० पासूनही SBI मध्ये एफडी सुरू करता येते. त्यामुळे लहान बचत करणारेही या योजनेचा लाभ घेऊ शकतात.
१ वर्षाची एफडी करावी की जास्त कालावधीची? चला, फरक समजून घेऊया
अनेकांच्या मनात हा प्रश्न असतो की, पैसे १ वर्षासाठी एफडीमध्ये ठेवावेत की २ किंवा ३ वर्षांसाठी? याचे उत्तर तुमच्या गरजेनुसार बदलू शकते.
यासाठी खाली दिलेला तक्ता पाहा. त्यातून वेगवेगळ्या कालावधीच्या एफडीमधील फरक तुम्हाला सहज समजेल आणि योग्य पर्याय निवडणेही सोपे जाईल
SBI एफडी व्याजदर तुलना (₹३ कोटींपेक्षा कमी ठेवींसाठी)
खालील तक्त्यात वेगवेगळ्या कालावधीच्या एफडीवर सर्वसामान्य नागरिक आणि ज्येष्ठ नागरिक यांना मिळणारे वार्षिक व्याजदर दिले आहेत. यामुळे तुमच्या गरजेनुसार योग्य एफडीचा कालावधी निवडणे सोपे जाईल.
| एफडीचा कालावधी | सर्वसामान्य नागरिक | ज्येष्ठ नागरिक |
| २११ दिवस ते ३६४ दिवस | ५.९०% | ६.४०% |
| १ वर्ष ते २ वर्षांपेक्षा कमी | ६.२५% | ६.७५% |
| ४४४ दिवस (अमृत वृष्टी विशेष योजना) | ६.४५% | ६.९५% |
| २ वर्षे ते ३ वर्षांपेक्षा कमी | ६.४०% | ६.९०% |
| ५ वर्षे ते १० वर्षे (वी-केअर योजना) | ६.०५% | ७.०५% |
टीप: जर तुम्हाला १ वर्षापेक्षा थोडा जास्त कालावधीसाठी पैसे गुंतवायचे असतील, तर एसबीआय ची ४४४ दिवसांची ‘अमृत वृष्टी’ एफडी योजना हा चांगला पर्याय ठरू शकतो. या योजनेत १ वर्षाच्या एफडीपेक्षा थोडा जास्त व्याजदर मिळण्याची संधी असते, त्यामुळे अधिक परतावा मिळू शकतो.
एफडीवरील TDS कसा वाचवायचा? आणि कोणत्या चुका टाळाव्यात?
एफडी करताना फक्त व्याजदर पाहणे पुरेसे नसते. त्यावर लागणारा TDS (कर कपात) आणि इतर नियमांची माहिती असणेही महत्त्वाचे आहे.
SBI मध्ये १ वर्षाच्या एफडीवर चांगले व्याज मिळते, पण त्या व्याजावर सरकारच्या कर नियमांनुसार TDS लागू होऊ शकतो. त्यामुळे एफडी करण्यापूर्वी हे नियम समजून घेतल्यास अनावश्यक अडचणी टाळता येतात.
1.TDS कधी कापला जातो?
जर एका आर्थिक वर्षात एफडीवर मिळणारे व्याज सर्वसामान्य नागरिकांसाठी ₹४०,००० पेक्षा जास्त आणि ज्येष्ठ नागरिकांसाठी ₹५०,००० पेक्षा जास्त असेल, तर सरकारच्या नियमांनुसार बँक त्या व्याजावर TDS (कर कपात) करू शकते.
2.Form 15G आणि Form 15H चा फायदा
जर तुमचे एकूण वार्षिक उत्पन्न करपात्र मर्यादेपेक्षा कमी असेल, तर वर्षाच्या सुरुवातीला बँकेत Form 15G (सर्वसामान्य नागरिकांसाठी) किंवा Form 15H (६० वर्षे किंवा त्यावरील ज्येष्ठ नागरिकांसाठी) भरून देऊ शकता. त्यामुळे पात्र असल्यास बँक तुमच्या व्याजावर TDS कापत नाही.
3.एफडी मुदतीपूर्वी मोडल्यास काय होते?
जर तुम्ही १ वर्षाची एफडी केली आणि ती मुदत पूर्ण होण्यापूर्वीच, उदाहरणार्थ ८ महिन्यांनी, बंद केली, तर बँक ०.५०% ते १% पर्यंत पेनल्टी आकारू शकते. त्यामुळे गरज पडल्यास संपूर्ण एफडी मोडावी लागू नये म्हणून मोठी रक्कम एकाच एफडीमध्ये ठेवण्याऐवजी लहान-लहान एफडी करणे अधिक फायदेशीर ठरू शकते.
घरबसल्या किंवा बँकेत जाऊन १ वर्षाची एफडी कशी सुरू करावी?
आजच्या काळात एफडी करण्यासाठी बँकेच्या रांगेत उभे राहण्याची गरज नाही. तुम्ही घरबसल्या मोबाइल किंवा इंटरनेट बँकिंगच्या मदतीने काही मिनिटांत एफडी सुरू करू शकता.
जर ऑनलाइन सुविधा वापरायची नसेल, तर जवळच्या एसबीआय शाखेत जाऊनही एफडी सहज सुरू करता येते.
1.YONO SBI ॲपद्वारे घरबसल्या एफडी सुरू करण्याची पद्धत
- सर्वप्रथम YONO SBI ॲप उघडा आणि तुमच्या MPIN किंवा पासवर्डने लॉगिन करा.
- त्यानंतर Deposits या पर्यायावर जा आणि Fixed Deposit (e-FD) निवडा.
- आता गुंतवायची रक्कम टाका आणि १ वर्ष (12 Months) हा कालावधी निवडा.
- व्याजाची रक्कम दरमहा, दर तीन महिन्यांनी किंवा मुदत पूर्ण झाल्यावर कधी हवी ते निवडा.
- शेवटी सर्व माहिती तपासून Submit वर क्लिक करा. तुमची एफडी काही क्षणांत तयार होईल.
2.बँकेत जाऊन ऑफलाइन एफडी कशी सुरू करावी?
जर तुम्हाला ऑनलाइन पद्धत वापरायची नसेल, तर तुम्ही जवळच्या एसबीआय शाखेत जाऊनही एफडी सुरू करू शकता.
- सर्वप्रथम बँकेतून FD Account Opening Form घ्या.
- तो फॉर्म भरून त्यासोबत आधार कार्ड, पॅन कार्ड आणि धनादेश (Cheque) किंवा रोख रक्कम जमा करा.
- ज्येष्ठ नागरिकांनी अतिरिक्त व्याजाचा लाभ मिळण्यासाठी वयाचा पुरावा म्हणून आधार कार्ड किंवा इतर आवश्यक कागदपत्र नक्की जोडावे.
यानंतर बँक तुमची कागदपत्रे तपासून एफडी सुरू करेल.
डिस्क्लेमर
हा लेख फक्त सामान्य माहिती देण्यासाठी तयार करण्यात आला आहे. लेखातील एसबीआय एफडी व्याजदर आणि इतर माहिती ५ ऑगस्ट २०२६ रोजी उपलब्ध असलेल्या माहितीनुसार देण्यात आली आहे.
बँक वेळोवेळी व्याजदर, अटी आणि नियम बदलू शकते. त्यामुळे एफडी किंवा इतर कोणतीही आर्थिक गुंतवणूक करण्यापूर्वी जवळच्या SBI शाखेत संपर्क साधा किंवा SBI च्या अधिकृत वेबसाइटवर जाऊन नवीन व्याजदर तपासा.
कोणताही आर्थिक निर्णय घेण्यापूर्वी तुमची आर्थिक गरज आणि परिस्थिती लक्षात घ्या. आवश्यक वाटल्यास आर्थिक तज्ज्ञांचा सल्लाही घ्या.
Kisan Credit Card Limit 5 Lakh मोठी बातमी! आता शेती अन् जनावरांसाठी मिळणार ५ लाखांपर्यंत मदत!
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न (FAQs)
१. SBI मध्ये १ वर्षाच्या एफडीवर किती व्याज मिळते?
सध्या SBI मध्ये १ वर्षाच्या एफडीवर सर्वसामान्य नागरिकांना ६.२५% आणि ६० वर्षे किंवा त्यापेक्षा जास्त वयाच्या ज्येष्ठ नागरिकांना ६.७५% वार्षिक व्याज मिळते.
२. ज्येष्ठ नागरिकांना जास्त व्याज मिळण्यासाठी काय करावे लागते?
एफडी करताना आधार कार्ड, पॅन कार्ड किंवा वयाचा इतर अधिकृत पुरावा बँकेत द्यावा लागतो. यामुळे पात्र असल्यास ज्येष्ठ नागरिकांना अतिरिक्त व्याजाचा लाभ मिळतो.
३. १ वर्षाची एफडी मुदत पूर्ण होण्यापूर्वी मोडली तर काय होते?
होय. जर तुम्ही एफडी मुदतीपूर्वी बंद केली, तर बँक ०.५०% ते १% पर्यंत पेनल्टी आकारू शकते. तसेच, पैसे जितके दिवस एफडीमध्ये ठेवले होते त्यानुसार व्याजाचा दरही लागू केला जातो.
४. १ लाख रुपयांच्या एफडीवर ज्येष्ठ नागरिकांना १ वर्षात किती रक्कम मिळू शकते?
जर व्याजदर ६.७५% असेल, तर ₹१ लाखांच्या एफडीवर १ वर्षात सुमारे ₹६,९२० व्याज मिळू शकते. म्हणजेच, मुदत पूर्ण झाल्यावर एकूण सुमारे ₹१,०६,९२० मिळू शकतात.
मी एक ब्लॉगर आणि कंटेंट रायटर असून गेल्या काही वर्षांपासून माहितीपूर्ण लेखन क्षेत्रात कार्यरत आहे. सरकारी योजना, रोजगार, शेती, ऑनलाइन कमाई आणि ट्रेंडिंग विषयांवर संशोधन करून वाचकांसाठी सोप्या भाषेत अचूक माहिती देण्याचे काम मी नियमितपणे करतो.
माझा उद्देश लोकांपर्यंत उपयुक्त, विश्वासार्ह आणि सहज समजणारी माहिती पोहोचवणे हा आहे. नवीन आणि महत्त्वाच्या विषयांवर सतत अभ्यास करून मी वाचकांसाठी दर्जेदार आणि माहितीपूर्ण लेख प्रकाशित करत असतो.